1、投资的风险管理在这一阶段的理财规划中，用户资金交由银行存管的低风险理财产品，可将多种理财产品搭配管理，投资原则之一就是风险可控。要知道，稳健的理财才能带来稳健的人生。
2、教育投资规划都说再穷不能穷教育。家庭对子女的培养也是一种经济行为，当子女成年后，可获得的收益远大于当年家长投入的财富。从这个角度看，教育投资是个人财务规划中最具回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。因此，应建立一个专门的教育账户，每月定存。
3、衣食住行保障在这一阶段，最重要的是要思考如何保障一个家庭未来几十年的衣食问题。因此，在投资理财时，应该将保障生活的资金放在一个专门账户中，不作任何投资所用，并定期存入更多的资金。
4、养老规划在政府不帮养老的时代，每个人都应该及早为自己的养老问题作打算。要想过上有品质、有尊严的退休生活，需要尽早准备，合理筹划，通过投资理财实现养老，理财渠道和方式也有很多，包括不仅限于商业保险、购买基金，投资房产等。
