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保险为何会成为财富传承的主要方式

时间:2024-10-14 11:56:18

1、财富管理不仅是理财这么简单财富管理不单单只有理财那么简单,需要做好长期的资产配置。如此,才能够对抗市场的波动。当前中国高净值人群投资心态更为成熟、稳健,随着资本全球化时代到来,高净值人群跨境多元化配置需求也日益显著。更多的政策开放,能够极大地提升跨境资产配置的机会。投资目标要明确,需要长短期目标相结合,从而提高投资者达到财务目标的可能性,减少受投资行为陷阱影响而出现的失误。财富管理不是一直追求某几款理财产品的高回报,所追求的是在生命周期中资产配置及投资组合的管理,在风险管理的基础上做到资产保护、保值,及合理增 值且达到传承的效果。

2、财富传承的方式资产配置及财富传承一直是许多人需要面对的一个问题。中国古语有云:“富不过三代”。不仅我们国家如此,纵观欧美诸国,也难逃这一魔咒的束缚。高净值人群在实现资产跨境多元化配置之外,财富的迅速增长,传承成为他们首要解决的问题。而当前世界,家族财富的传承无非这几种方式:遗嘱安排,人寿保险或者是家族信托。

3、国内外传承方式对比信托:简单来说,国际上定义的信托,是一种信托服务,是委托人与受托人之间的一牡啾锯辏种私人法律协议,委托人将自己的财产所有权转让给受托人,让受托人遵事恐皇卫循一定的目的,对其财产加以管理、处分和运用,同时指定受益人享受该财产的受益权。在符合税法的前提下,它还具有私密性、隐蔽性和稳定性并且减少遗产纠纷。目前在国内的家族信托还在成型阶段,由于税法、信托登记制度等原因,目前国内家族信托受托资产还是以金融资产为主,国内的家族信托实现企业传承功能的条件尚待完善。人寿保险是常用的传承及资产配置工具之一,同时也是风险管理的工具。人寿保险是一种以被保险人的寿命为保险目标,且以被保险人的死亡为给付条件 的人身保险,是遗产及传承安排的重要工具。在风险管理及资产配置规划时,人寿保险也时常作为工具之一;当被保险人不在时,不仅家庭成员的生活质量可得到一定程度的保障,身故金也可用来支付相关费用及税负。更有甚者,用此身故金来支持慈善机构,遗爱转成大爱,向社会传递正能量。另外,某些种类的保单本身还有现金价值,所得现金流也可作为家族企业运行或偿还债务的资金来源,来减轻家族企业负债的负担。保单随着持有年限的增长,更兼具保值与增值的效果。不论是哪种传承方法或资产配置投资组合,最好都能够选择一部分保险。保险的本质就是人人为我,我为人人,能够跟保险进行搭配,那么传承给后代不只是有形的财富,更有无价的家族精神及永世留传的大爱,让后代在精神及心灵层面上更能富裕,世世代代都持续向社会传递正能量。

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