对工薪族来说,工资就是主要的收入来源,既稳定也固定,每年省吃俭用也只能攒个几万元。靠着这些固定的工资,如何实现买房、买车,养老又养小的目标呢?工资是死的,但是资金是活的,如何通过理财让工茹霭庖褙资活起来,打造正向现金流,下面和大家分享几点心得。
1、强制理财,摆脱月光
人死了,钱没花完并不可怕,但是人没死,钱花完了却很可怕,拒绝月光族,是理财第一步。如何拒绝月光呢?单独开一张银行卡,办理零存整取业务,每月拿到工资后,强制存入工资的1/3。
秘诀:坚持、坚持再坚持。
2、家庭资产配置遵循4321定律
家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。
秘诀:家庭投资必不可少。每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
3、如何投资
合理投资是让死工资活起来,在工资基数固定的情况下增加收入的有效手段。那么应该如何投资呢?开始投资前,请先了解以下两几定律:
72定律:不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。根据这个定律,利用利滚利的投资方式,如果利率越高,本金增值的时间将大大缩短。
80定律:现在股市牛气冲天,很多人纷纷投身股市。但是股票市场千变万化,投资股票风险要控制好,不同年龄段,风险也不一样。依据80定律,股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。
4、避开以下这些理财误区误区一,理财是有钱人的事。工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财。
误区二,有了理财就不用保险。保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。
误区三,投资操作“短、平、快”不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四,盲目跟风,冲动购买。在最热门的时候进入,往往是最高价的投资,要理性投资,独立思考,货比三家。
误区五,过度集中投资和过度分散投资。前者无法分散风险,后者使投资追踪困难,无法提高投资效率。
误区六,敢输不敢赢。一涨就卖,越跌越不卖。