1、“买对产品，找对人”保险产品不同于普通商品，尤其是人寿保险产品和重大疾病等长期型保险产品，它会跟随您一生；同时，由于缴费期较长，在持续的一个时期内，会给您带来一定的财务压力。所以，在购买前应做到了解自己的真实需求，在财务上要量力而行，在产品的选择上要符合自己的需求，在保险代理人的选择上要注重专业、稳定和品质。
2、“家庭组合险” 对一个家庭来说，在经济条件允许的情况下，最好能做到“夫妻互保”和“家庭单”，虽然这样从短期来看可能费用较多，但从长期来说，却是对家庭风险最经济、最有利的保障，无论哪个家庭成员发生风险，都可以最大限度地降低经济损失，保护家庭的生活品质不会产生较大改变，减轻经济压力。
3、“先大人，后小孩”如果家庭经济预算有限，最好采取“先大人，后小孩”的方式配置保障产品，子女是父母希望的寄托，是家庭欢乐的源泉，但父母是子女的靠山，也是家庭经济来源的支柱，因此，保证支柱的牢固，是祥和家庭生活的必须。
4、“先保障，后理财”买保险就是做保障，保障不够，收益的基础也就不会稳定。 1、首先从费用补偿型的医疗保险着手，解决一般住院和看病吃药的问题。最经济的就是社会医疗保障，对小孩来说，是互助金；对大人来说，就是基本医疗保险和大病统筹保险，缴存比例不用太高，再补充一些商业医疗保险（门诊费用报销和住院津贴等），基本上可以解决日常医疗的大头或全部。
5、 2、其次考虑重大疾病保险，“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，看病费用高已是不争的事实！在解决了一般医疗的问题后，对大病、重症等可能给家庭带来长期或重大财务压力的风险也要解决。市面上高、中、低端的重大疾病保险产品很多，而且很多还开通了增值医疗服务，可以根据自己的预算选择。同时，应该清楚，一场重大疾病从发生到痊愈，这个过程是不短的，而期间在经济上实际发生和潜在的损失，在治疗方面的支出只会占到全部的30%-50%，如果没有足够的经济保障，是不可想象的。
6、 3、接下来，在健康方面取得保障后，就得为未来稳定的生活品质着想了。随着医疗条件和生活水平的提高，人的寿命也越来越长，但收入稳定且持续上升的时间是有限的，因此，在我们有能力取得理想收入的时候，应该为今后持续、稳定的现金流做一些考虑，返还型、年金型的养老保险产品就可以很好地满足这种需要，同时，现在很多高端的养老保险还对接了诸多优质的养老和医疗资源。
7、 4、最后，要提醒大家的是，保险理财作为保障型理财，在收益方面，我们应该有一个较为客观的认识，不能奢求它们能取得与风险投资产品相仿的收益，“高收益必然伴随着高风险”，不能在考虑收益高低的同时，忘了我们购买这个产品的初衷是为了保障未来生活品质的持续稳定和安全。
8、“意外保障不能忘” 在现实生活中，除了疾病，有很大一部分风险来自我们的职业和行为，比如：高危职业、对抗性强的运动、自驾车、乘坐公共交通工具、长途出行等等。对此，我们可以采取长短期结合，依据风险的种类来购买相应的产品。比如在购买主险产品时，看看有没有附加意外保障，或者单独购买一些返还型的驾乘意外保险，或者针对某一次的活动购买短期保险产品等，目前市场上消费型意外保障产品一般价格都很低，有的还是赠险；返还型意外保险产品的价格也多在一年1500~3000这个区间。因此，选择面是也比较多的。
