1、了解家庭收支情况，合理分配资金：要理财，先了解家庭整体收入和支出情况。可以将资金分为三种：维持基本生活月开销（留出2个月）、未来2~3年规划用钱（救急用钱）、近几年用不到的钱；
2、制定合理的理财方案：要考虑到自己的实际情况，根倌栗受绽据自己的风险承受能力和实际投资需求，制定合理的理财方案，合理的理财方案要考虑到资顾疫挚渝金安全性、收益率、流动性。要选择组合性理财。把维持生活的钱，投资零存领取，使用时可以即刻到账；未来规划用钱，可以做短线投资，购买银行或者理财平台推出的定期投产品，一般最短30天，最长有半年的，七日年化收益率6左右等；长期不用的钱，可以拿出1/3左右，投资股票、期货等风险大，收益高的产品。
3、熟悉每种理财产品的特点：在投资前，一定要了解每种理财产品及产品的特点。期货和股票、债券和基金，都是不同的产品不同的概念，获取收益的方法，投资的风险都是不一样的，要掌握投资技巧。
4、选择符合个人定位的理财产品：投资者在学习投资理财技巧时，也要根据自己的风险承受能力和实际资本情况，找到适合自己的理财产品。选择适合自己或自己熟悉的理财产品进行投资，在保障资金安全的基础上稳健理财。
5、选靠谱的投资理财平台：选择靠谱的投资理财平台非常关键，这样可以在保证资金安全性的同时，带来稳定的收益。选择投资理财平台时，尽量选择大平台，可以多个平台胼秀阔绡混合购买，也可以降低风险。现在银行都推出了自己的理财产品，通过各银行手机平台即可进行理财，而且很多国内大型企业都有自己的理财平台，比如百度、阿里等。实测，都由自己旗下投资公司运作，还是很靠谱的。
6、最后注意：理财渠道、品种不宜过多，品种选择上，以本金安全型的为主，别花太多时间去关注收益率变化，多花时间投资自己，因为一般人就算理财再好也只能是降低通货膨胀对自己的影响，还是花时间投资自己掌握工作技能增加实际收入为好。
