为了有效推进总、分行贷后管理一系列制度、办法的落实，从根本上改变长期以来形成的“重放轻管”、“重放轻收”的现状，扎实有效的推进余孬貉庆贷后精细化管理，按照上级行部署，我行抓基础促规范，积极稳妥地推进了贷后精细化管理，研究制定了具体的贷后管理细化、量化及检查处罚标准，使贷后管理检查有依据，处罚有标准，并得到了省市分行的认可，实现了信贷管理由事后的被动反映向事前的主动控制转变，夯实了信贷管理基矗我们的主要做法是：1.以目标管理为手段，将信贷客户“三大区间管理”作为信贷战略性基础工作常抓不懈。一是按照客户类别制订管户策略，配置客户经理和风险经理，落实管户责任。在经营责任认定的基础上，行长与所有客户经理和风险经理责任人逐人签订《罗山农行管户目标责任书》，明确管户职责，明示失职追究;二是细化经营目标，签订目标责任书。逐笔核定本息收回计划后，对每位客户经理实事求是地核定经营目标，并与每位管户经理签订《罗山农行经营目标责任书》，作为业绩考核的基本目标计划;三是建立贷后管理台帐。按户登记，主要内容包括信用状况、帐户监管、贷后检查、风险分类，风险预警、管户情况以及存在的问题等;四是建立管户经理业绩考核台帐，定期进行业绩考核。按目标责任书所列内容，将存款、清收本息、营销业务等全部纳入考核，实行月考核、季兑现，并与季度员工综合考评挂钩。五是每月对信贷部、客户部下发本月信贷工作重点，“两部”根据信贷工作重点对各基层单位及时进行安排部署，并常抓不懈，真正做到信贷工作有目标才有计划，有计划才有措施，有措施才有结果。2.以经营责任认定为重点，实行分层次管理。一是对全行所有法人客户贷款和自然人客户贷款逐笔进行了经营责任认定，对客户经营状况，贷款运行质量，存在的风险和问题逐户进行了界定;二是实行分层次管理。行级干部管大户，客户部门管中户，营业单位管小户的管理方式;正常和基本正常类贷款由客户部牵头管理，不良贷款由资产经营部牵头负责管理。并结合“三大区间”管理模式，对全部法人客户按照优良、正常、限制、严格限制及坚决退出等进行分类，逐类别逐户建立台帐，分别制定不同的贷后管理措施。对不良贷款按照清收、依法起诉、盘活、保全、以资抵债和核销等六个类别逐户建立台帐，逐户制定不同的工作措施;对法人客户全面实施“一户一策”的管户责任制，逐户制定方案，并狠抓督促落实。3.以风险控制为核心，认真开展风险分类和风险监测。在风险分类上，一是将五级分类作为一项日常工作，纳入贷后管理综合考核范围;二是规范五级分类的档案管理，逐单位、逐户建立文本台帐和电子台帐，将风险分类纳入日常监测，发现问题，立即督促，认真分析，及时进行风险分类。在风险监测上，一是明确专职信贷在线监测员，加大信贷在线监测力度，提前一个月将次月到期贷款以文字附表的形式通知各所，发出提示函，督促各单位采取相应措施。对能收回的，提前做好客户的工作，准备资金还款;对暂时无力偿还，符合展期或还旧借新条件的，提前准备资料，提前研究申报，防止形成逾期;对既不能还贷，又无法办理展期和借新还旧手续的，按照“三个不放过”的要求 ，明确责任人，落实清收保全措施;二是加强风险经理的风险监测工作。定期通过信贷管理系统和人民银行登记咨询系统进行系统监测，除到、逾期贷款提示和警示外，按月对贷款额度较大的客户通过系统查询、财务分析，进行非现场监测，按季对重点客户进行一次现场监测，发现可疑信息,立即通过客户部调查落实;并定期对全行的信贷资产质量进行监分析;三是理顺风险预警工作流程,加大风险预警的工作力度。发现预警信号,及时填制《风险预警信号处理表》,并报送至主管行长、行长,研究制定风险化解措施。4、以完善“四项机制”为动力，扎实推进贷后管理精细化进程。一是建立量化机制，制定量化考核办法。我们研究制定了《罗山农行信贷管理制度落实情况检查量化考核办法》，分别对新增信用和存量贷款的手续合规合法性、管户责任的落实、贷后管理、信贷档案的管理、五级分类的落实等内容制定了具体的检查量化考核标准，考核结果更能准确地反映出被考核者的工作业绩。二是建立责任机制，层层落实目标任务。严格按照“一户一分类，一户一目标，一户一方案，一户一档案”的贷后管理要求，进一步明确管户主责任人和风险监管责任人，以及分管的客户对象，逐人签订《贷后管理及目标责任书》，并以责任书对所界定的职责对管户主责任人定期进行业绩考核。三是建立考评机制，严格日常检查考核。在贷后管理日常检查的实际操作中，我行结合上级行贷后管理的有关规定，印发了《罗山农行贷后管理日常检查评分表》，量化细化了贷后管理相关部门的职责，分层次、分类别确定评分标准，并实行“量化考核、综合评价”的方法，定期对全辖营业机构的贷后管理工作进行检查验收，通过百分制考核计分，定期作出定性考核评经，逐步形成了规范化的贷后管理格局。四是建立处罚机制，严格实施责任追究。对信贷管理基本制度贯彻执行不力，落实不到位的单位，严格按照办法中处罚标准进行处罚，对每次检查验收量化评比得分低于80分的单位，从发展费用中扣减300元，并依据考核办法对相关责任人进行处罚，同时下发限期整改通知书，督促限期整改，确保各项指标的全面落实。5.以建立信贷档案库为契机，努力加强信贷基础工作。一是档案资料管理遵循按户建档，统一管理的原则，按单位、按贷款和客户类别进行分区管理;二是坚持以户为单位收集、整理、管理客户档案。每个客户档案要实行专人、集中管理，不得将一个客户的档案分散由不同的客户经理管理。三是要求各单位在档案移交前必须完善手续，无法补充完善的，要说明原因，并作为问题记入移交清册备查;四是规范完善档案管理制度。建立了规范的信贷档案库，制定了《罗山农行信贷档案管理实施细则》，对档案的收集、整理、保管、调阅等都作了明确规定，使信贷档案管理逐步走上程序化、制度化、规范化轨道。6.在全省农行率先推行正常贷款集中管理。为实现存量贷款集约化经营，逐步形成精细化的贷后管理格局，我行根据上级行有关规定，结合本行实际，研究制定了《中国农业银行罗山县支行运行正常贷款集中管理实施办法》，对正常贷款实行了统一领导、集中管理、专项考核，进一步提升了正常贷款层次，提高了资产运营质量和经营效益2006年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现作银行个人工作总结如下：2006年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,2006年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。一、银行监管与合作监管1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从2006年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐按照2006年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从2006年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性(1)、2006年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在2006年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。(2)加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2006年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于2006年2月20日前上报到银行科。真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在2006年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。