票号本来也是有机会向现代银行转轨的，不过精明的晋商却没有把握住这次机会。
鸦片战立镜商皇争后，外资银行在内地的发展顺风顺水。清政府在光绪三十一年(1905年)提出设立大清银行，要求票号出钱出人，结果被拒绝，之后又提出由政府出资金，由票号出人，还是被拒绝。大清银行成立之后，政府曾找山西票号入股，再遭拒绝。
大清银行成立以后，自然而然地垄断了几乎全部官银汇兑业务，这对于山西票号几乎是致命的打击。
晋商拒绝的理由其实很简单，就是怕“外人”和“外资”插手票号。这是由票号的家族性质决定的，在票号的掌权人看来，票号就是他们的家族产业，是不容许外人染指的。他们压根就没有现代化公司经营的理念，眼光的局限性导致他们的短视，让他们淹没在大时代的潮水之下。
扩展资料
晋商首创的原因
1、积累比较雄厚
如前所述，早在乾隆时，山西商人资本“百十万家资者，不一而足”。
2、经营活动需要
山西商帮多数从事长途贩运，商品流转和资本周转慢，垫支资本大，在资本不足的情况下，就需要向社会借贷。
例如山西商人贩运福建武夷茶，或安徽霍山茶，或湖广茶，经水陆之途运销至北京、归化城、张家口、蒙古草原、乌里雅苏台、科布多、恰克图和西北兰州、新疆伊犁、塔尔巴哈台等地，路程数千里，资本用量大，周转慢，需要大量货款。
为了适应营销活动需要，山西商帮首先创办了账局，经营存放款业务，后来，在账局的基础上而形成票号。
3、商号之间需要
晋商的商号之间资金调拨和结算的需要
晋商商号遍布全国各地，形成一定规模的商业网络。而各地商号的盈利，均须解回山西总号，统一结账分红，同时总号与分号之间，也要发生资金调拨。
过去对此均采用由镖行保镖运现银形式。但是由于乾嘉以来社会极不安宁，保镖运现极不安全。为了解决运现银问题，于是以汇兑形式出现的山西票号就产生了。