1、风险控制分为对个人贷款和企业贷款两个方面的风控，主要分析的是个人贷款。
2、根据贷款的流程将风控分为贷前、贷中和贷后。这几个环节均涉及到内部和外部的风险。所谓内憧钏荭拜部风险是从业人员的职业道德或者职业水平引起的，这些不在讨论范围内。着重讨论外部风险，即由客户带来的风险。
3、风险又分为信用风险和欺诈风险。信用风险指的是由于客户的信用引起的不想或者不愿还款的情况。欺诈风险指的是利用虚假或者伪造信息骗取贷款。
4、对于信用风险的控制，贯穿于信贷生命全周期，即贷前、贷中和贷后。要做的是：1. 贷前审查。就客户的还款能力和还款意愿进行评估，还款能力可以根据评分卡中的收入、职业、学历等信息进行评估，而还款四歹吭毳意愿需要综合客户的人际关系、家庭关系以及个人性格等多角度考量。2. 贷中审批。在审批环节如果有疑问的话需要结合公司各部门掌握的信息多方位决策。3. 贷后管理。如果有人出现逾期现象，要及时进行催收，并对客户进行逾期心理分析，对其逾期原因和欠贷心理解析，以帮助之后的贷款管理。
5、对于欺诈风险的控制，主要集中于贷前审查，因为一旦以欺诈为目的的贷款发放出去，那么收回的概率很小。目前有很多反欺诈的模型供选择，但是对于银行业来说基本靠业务经理的实地考察，鉴别信息的真伪等。