很多人以为投保保险就是那个身份证银行卡就可以了。其实远远没有这么简单。如果真有这么简单，就没有那么多的保险纠纷了。
工具/原料
卡证类：投保人、被保人的【身份证】；如果被保人为未成年可以用【户口本】或者【出生证】代替；长期保险还需要扣款的【储蓄卡】
告知类：如果有住院史，就需要【病例】或【出院报告】；如果有体检异常，就需要【体检报告】
一、预算阶段
1、保险资金预算：投保之前，先仔细想想计算一下，整个家庭投保保险大概能有多少保费的预算。【作用】：防止买了一个人的保险，家里其他人就没有多余的资金配置保险了。即使本次只投保一个人的，但是控制保费很有必要。
2、保险资金分配：理论上，三口之家的保险资金配比应当按照4+4+2的比例分配，两个大人各4，孩子2。如果家庭经济过于偏重某个人，可以配置为5+3+2。【作用】：限定保险资金，把保险产品的选择面缩小，防止自己被某些保险公司的噱头所吸引而投保了不切实际的保险。
二、保险选择阶段
1、普通人选择保险，优先考虑的是用有限的保费，把保额做的足够高。【作用】：只有足够的保额，才能体现保险“雪中送炭”的作用，各种噱头只会让我们浪费保费。
2、根据保费预算，以及家庭经济结构，家庭的收入，以及未来3-5年的医疗成本估算。做出相应保障额度。举例：重疾50万+寿险100万+医疗100万+意外100万【作用】：把保费用在刀刃上，把自己的风险损失尽可能多得甩给保险公司。
3、重疾险选择：一看身体健康状态。以往和现在均没问题，那么久可以有更多的选择。如果有过和有部分问题，不同公司有不同的核保结论。同样的问题，有的公司可以作为健康体承保，有的公司加费，有的公司除外该病种。二看年龄。通常来说55岁是重疾的一个坎，55岁前市面上百种重疾险随便选；55岁后，就那么几款可以让你挑。三看保费预算。预算多，可以选择终身型重疾，返还型重疾，多次赔付型重疾；预算少，可以选择定期型重疾，单次赔付重疾，甚至可以用定期重疾+一年期重疾来叠加保额。
4、住院医疗保险选择：一看身体状况。医疗保险核保比较严格。二看续保政策。医疗保险以1年期为主，所以续保政策限制越少越好。三看报销范围，报销门槛。通常报销门槛就是免赔额，免赔额越高保费越便宜。报销范围越广，保费越贵。举例：宣传的保证续保到80岁和可续保到80岁本质上都一样，除非在合同条款里面写了【保证续保】几个字。
5、寿险选择：一看职业。职业风险高，投保就有点儿麻烦。二算算家里有多少贷款没还完，父母养老要多杀钱，子女教育要多少钱。【作用】：确定寿险的保额。保费预算多，买终身型重疾都可以附加终身型的寿险。如果有财富传承需求，可以额外买更高保额的终身型寿险。保费预算少，就买定期型寿险。保障自己能赚钱的这些年就可以了。例如保20年，保30年，保到70岁等。
6、意外险选择：一看职业二看条款限制。总的来说，意外险的责任免除条款较多。三看预算。预算多，可以买定期型的意外险；预算少就买一年期的意外险。
三、投保
1、投保前，仔细阅读【健康告知】！不同产品的健康告知是不同的。如果有不符合健康告知而不说的，以后出险，保险公司调查到了，很有可能不赔。【提示】：绝大多数保险不赔的案例，都是因为不重视健康告知引起的。不要被某些无良代理人说的“两年不可抗辩条款”忽悠了。
2、主动索要或者下载保险合同条款。着重看保险合同【保险责任】、【免赔条款】。保险合同除了看起来枯燥，其实还是很通俗的，绝大多数容易误读的地方都有释义。
3、通过面签或者网络签订保险合同。纸质保险合同和电子版的保险合同有同样法律作用。
四、投保后
1、长期险都有犹豫期，10-20天。中间有任何不对的，都可以申请退保。保费无损失。犹豫期后退保保费有损失。一年期的保险是没有犹豫期的。
2、等待期。重疾险，医疗险凡是涉及了疾病的险种，为了防止带病投保，都有等待期。重疾险等待期90-360天；医疗险30-90天。等待期越短越好。等待期只赔付因为意外导致的出险。
3、回访电话。长期保险，根据国家监管规定，在犹豫期内保险公司会打电话给投保人，询问一些投保事项。是一种防止业务员误导销售的措施。不要看到是保险公司电话就挂了。
五、保单整理
1、建议由保险业务员帮你，把你的保险权益整理好。只作为纸质单，以备自己或者家人使用。而不是出险后靠回忆。
