1、资料收集资料收集主要的是固定资产，身份说明，企业财务报表，经营信息，这些都是硬信息，反映了企业的经营历史，收入情况，盈利情况，所属行业，产品的质量，结款周期，现金流量，负债情况，贷款用途。但是这不足以完全排除信息，比硬信息更重要的是软信息，包括他个人的信用情况，生活习性，以及在朋友他们的道德情况和评价，是否有重大恶习，包括赌博和吸毒，这些比硬信息更重要的，赌博，吸毒坚决不借，这是行规。
2、电话审核资料收集完就是电话审核，电话审核就是通过亲朋好友，交叉审核，验证客户的真实情况，如果客户说的和朋友说的严重不符合，就可以证明客户有欺骗的动机和行为，这些都会反应到最后放款的乘数的，如何核实客户是优质客户，是需要诸多手段和一定的周期的。
3、网络审核电话审核完后就是网络排查，包括公司在市场监督局注册信息，以及全国法院被执行情况，甚至百度他电话号码，是否有人通过网络来对他进行负面的评价，还有查看他车子的违章情况，社保，保险，甚至是查看他真实的公司是否与百度上面企业的情况否和，这些都可以排除一些真正的骗子。
4、尽职调查尽职调查是在了解借款人一定的情况之后，深入到企业本身，进行调查，这时候主要看的就是客户经营的历史，资金积累是否正常，看客户个人经营的历史，经营能力，以及看客户的产品，产善飧琳宴品的流程和工艺，在市场当中是否有竞争力，还有存货和应收帐款，了解企业的结款周期，是三个月还是两个月，了解企业的上下游情况，对于企业和所属行业有一个深刻的认识。不同的行业结款方式，经营方式都是不同的，比如餐饮行业，每天都有现金流，翻桌率，租金成本，人员成本，其实餐饮行业的利润一般都在50%左右，比如服务业，每天都有现金流入，而工厂包括五金，服装，化工，电子产品，模具等等都会有比较漫长的结款周期，就算同是服装加工，也有来料加工，等分成不同的环节和流程，这些都是需要学习和了解的。尽职调查非常重要，我觉得评分系统等所谓的模型永远无法替代尽职调查的作用。
5、复审在结合初审，电审，网审，尽职调查之后，会对企业以及借款人有一个比较公正的认识，然后分析借款人的情况，交叉审核，验别真伪之后会对企业有一个清晰的判断，然后结合他的抵押物，他的经营方式，所属行业，有一个适当的额度。
6、终审就是确定额度，期限。并且备案，将资料归档。
7、上审贷会就是结合其它几个有经验的人，包括处理过这个业务的所有经办人员，对借款人来进行质疑，我们在借款之前都假设客户是有问题，有罪推理，这是我们这个行业的逻辑，因为借这么高的利息的人，我们一定是认为其有问题的，只是有些问题是可以容忍的，我们能够容忍适当的问题，但是前提是资金可以收回。但是风控远远还没有结束，这只是开始，
8、前调查，贷中跟踪，贷后催收。审贷分离，交叉审核，这些才是风控的核心，没有去催收过的风控不是真一冶嚏型正的风控，没有坏账过的风控也不是真正的风控，在风控眼里，零坏账根本是一个笑话，所以在我眼里任何宣传零坏账的平台都是心怀不轨，风控的核心并不是完全避免风险，而是经营风险，维持现金流量的正常维系，保持盈利，并且保证资产的安全。在民间借贷这个行业如果做风控，道德是排在第一位，我相信在这个行业的风控，如果做过三年以上，道德一定是没有问题的，因为道德有问题，一定做不了长久，金融面前莫谈人性，每个月经手资金几百万甚至更多，而每个月甘心拿四五千的风控，我相信并不多，没有合理的绩效和奖励机制，必将平台置于死地。当初在学习和了解风控之初的时候，几乎查阅完了所有在互联网上以及在市面上关于风控的资料，并且买了大量的书，可是真正有价值的东西并不多，因此需要自己总结和摸索，因为跟大量的业务员，典当行，高利贷和银行的客户经理打交道，所以会有一个相对客观的认识，曾经坐着一个做高利贷的人的车子里，看着他挨家挨户的收钱，当时的唯一感觉，就是土鳖也有春天，银行的嫌贫爱富，促进了民间借贷的蓬勃发展。
9、风控的核心是控制风险，经营风险，风险定价：这包括利率，借款金额，期限，资产配置，抵押物估值，都算是，这也是平台的核心。金融行业的本质都是一样的。资金最终的流向都是指向实业，因此对于实业的理解，包括利润空间，生产方式，产品质量，上下游，结款方式，企业和宏观的市场的情况，这些都非常重要，虽然我待在风控的岗位上面时间不算特别长，但是所花的心思可能比别人多一些，还原一个真正的民间借贷市场非常有必要，其实这也是绝大多数p2p平台真正的资金去向。