1、首先要有一个总体的谋划。在接到一笔贷款申请时，先不要急于行动。在头脑中要有一个基本的调查构想，根据贷款人提供的信息和贷款要求，选择调查的方向和途径。工作可能都比较忙，但是磨刀不误砍柴工的道理，大家应该都懂的。
2、核验申请人提供材料的真伪。根据贷款申请人提供的资料，对于相关征信报告、银行流水、收入证明、质押质押物，通过不同的方式进行核验。如果发现故意虚构、造假的，后面的工作基本也就没有再做的意义了。
3、全面收集申请人信息。通过渠道，全面收集贷款申请人的个人信息，这些信息包括:贷款人的身份基本信息，家庭成员信息，财务状况信息，个人信用信息，又无不良嗜好或者受过刑事、治安处罚。对公司企业的调查，要求要更复杂一些了。大体上，与贷款相关、能为决策提供参考的材料，都要收集。
4、上门核查与问询。根据所掌握的材料，对于其中的疑问可以通过实地查看、上门走访，等形式进行核实。在和申请人或申请公司有关人员谈话沟通的时候，要注意方式方法，既不要有疏忽、遗漏，也不要草木皆兵。
5、相关人员的调查。与申请人沟通和实地查看后，整个调查脉络基本也就清晰了。对于关键环节和一些重要资料，还需要对一些其他方进行调查核实。比如，抵押、保证的真实性，收入证明的确认等等。
6、写好调查报告。通过上述的步骤，贷款尽职调查实体环节基本就完成了。接下来，就是撰写调查报告了。写调查报告的时候，要做到事实就是，尽量不要出现带有感情色彩的词语，每一个事实和理由，都要有调查材料证实，切勿主观臆断。
