1、我们要知道作为一个普通家庭来讲，我们月收入是多少，年收入是多少，月基本支出大概有多少，只要是花出去的钱，都算作支出。我们要做到心中有数。
2、要知道自己是什么类型的人，年轻人？中年人？老年人？知道自己什么性格的人，这一点非常重要。比方说很多年轻人不太懂理财的，性格比较冲动的，可能投资风险就会相对来说比较高，中年人因为经历的事情比较多，随着年龄的增长，或多或少知道点理财的知识，而老年人年龄比较偏大，经受不起太大的打击，会想多保守一些。
3、无论是什么类型的人，想要理财，就要知己知彼才能百战百胜，要学理财知识，投资技巧，到书店、网上学一些基本理论知识。
4、我们要知道现在都有什么理财产品。大部分人知道的：银行理财、基金、证券、股票、贵金属、外汇、P2P等等，其实还有就是保险其实也是一种理财，可能大部分认为保险只是一种生命或者疾病的保障，保险里分重疾保险、意外保险、分红保险，保险也是一种间接的理财。还有一种就是支付宝和微信里面的一些理财产品，其实这种的理财产品基本上都是基金类型的产品。
5、接下来就是了解不同理财产品的收益与风险。像比较正规和稳健的理财产品就是银行理财、基金（分公募和私募）、证券、保险。大部分人都会比较倾向于银行理财，因为银行一般不会出现问题（排除极个别分支机籁缰汾秘构违规自己发行的理财产品），但是，收益就很低，一般年化收益在2.5%左右（即投资1万块钱1年期限，收益为250元左右），基金和证券是有投资额度限制的，公募基金限制比较低，有的基金投资起额1块钱就可以，但是私募基金一般是100万起投，基金和证券一般年化收益在9%左右。
6、了解了不同理财产品的投资收益和投资要求之后，根据自己的资金实际情况和承担风险的压力，就可以去投资理财了，现在市面上大部分理财产品投资期限普遍是3个月、6个月、9个月、12个月，像基金和证券有的期限为18个月、24个月、甚至有到36个月的。
