1、首先，充分认识自身的理财基础人所能承担的风险和对报酬的期望，风险和报糊在经济学里是对学生兄弟，者之间的关系使人充分认识理财基础。目的在于确定人们在做出时规则时，方水在控制风险的基础上追求最大的收益值。对个人自身理财基础的认5一.全面了解自身生活的必离。主安机识应从以下几个方面分析:主要包括基本生活条件和社会责任两个方面。基本生活条件是器个人自需的低生活开支，此、穿住川等社会责任是指以个人成家庭作为社会单元，社会所赋子的个人义务。如法律规定对父母的赡养和子女的教育义务等。
2、然后，在基本条件得到满足之后，人们要求 第二，要明确实现自我的人生目标所需的物晨月鲈蜉质保障程度。得到社会的尊重并进步追求人生最终目标自我实现。而实现自我，必须在不同的阶段有不同的物质要嫫绑臾潜求因此理财规划必须为此提供保障。第三，要对个人的资产负债和收支情况有清醒的认识，通过自己的财务状况和收支情况制定合理的理财规划。通过对上述个人情况做出细致的分析和评估后，才能确定个人的风险承受能力和风险偏好。以及合理的投资预期收益.制定出符合自身需求的家庭理财规划，并根据市场环境和家庭状况、收人情况的变化做科学修正，实现家庭理财规划目标。
3、然后，具备理财的基本素质和技能，实现家庭理财规划目标,充分认识自身的理财基础只是迈出了理财规划的第一步，要实现理财规划目标，还要求理财的主体具备理财的基本素质和技能。这些基本素质和技能主要包括以下几个方面。要有经济学的基本知识，掌握经济学的基本精神。经济学的基本精神是以最少的代价，获取最大的收益。但这并非表示我们吝于付出，因为资源是有限的，稀少的资源迫使我们必须做选择。
4、然后，找出代价最少、收益最大的条路，让有限的资源得以发挥最大的效益。在理财规划过程中、个人所掌握的资源也是有限的,理财主体通过合理的理财规划使个人所掌握的资源能够创造最大的效益。理财规划离不开对经济学基本知识的了解，对其基本精神的掌握是进行理财规划的基本素质。
5、然后，要掌握会计学的基础知识和技能。会计学是用专门的方法对经济业务(理财过程)进行记录对理财结果进行计量的方法。而对于我们所拥有的，以及想要争取的，透过会计学对财富流量及存量的记录，客观地显现在资产负债表以及个人和家庭的收支表上，它可以帮助我们看清自己的财务状况进而规划出符合自己需要能力可及的理财规划目标。掌握会计学的基本知识和技能是理财规划主体的必备技能。
6、最后，要掌握理财学的运作方式和手段。理财学可以为理财规划提供资金的筹措及运用的最佳的策略，并依据理财规划环境的变化，配合目标订出适合自己的资产组合。因此,进行理财规划 。
