1、老年人首先要了解自己在投资策略方面类型，养老理财产品采取中长久期+杠节游跑匚杆”策略，选择优质信用债打底，并根据对债券市场及货币政策的判断，调整组合的杠杆比例，在获取稳定票息收入的同时，赚取套息利差收益。
2、养老型理财产品“”定位为绝对收益和低波动类产品，5年期封闭式管理，1元起购，业绩基准为5%至5.5%，产品100%投资于固定收益类资产，不参与股票投资。
3、已有多家商业银行开始布局、深耕养老理财市场。根据普益标准最新统计，2020年以来，养老理财产品的发行呈放量趋势。从风险等级上看，养老理财产品整体风险等级较低。
4、养老金融先发优势，在成立伊始就把“面向老年细分客群、创新养老理财产品”作为该公司的特色之一。
5、在2020年新发行的产品中，以中等风险、中低风险、低风险为主，其中，低风险产品占比最大，为41%；从产品类型上看，多为固定收益类产品；从期限上看，运作期限普遍较长，3至5年的产品占比较高。
6、“养老理财产品低风险的特征，决定了其资产配置以固收资产为主，风险收益特征相对稳健。”随着资管新规过渡期结束，在禁止期限错配的监管要求下，银行理财产品的期限必然会拉长，养老理财产品的优势反而会更加凸显。
