1、首先牢记风险和收益历来都是成正比的投资者应该从自身实际出发，明确自己的理财目标及限制、承受风险的能力及意愿。对投资期限较长、风险承受力较高的投资者来说，低风险产品可以适量少投而多关注资产增值潜力大的品种，如房地产、股市、偏股型基金、长期理财产品、信托等。与之相反，如果不愿意或不适宜承受太高风险的投资者，则可以多投一些期限短、低风险的银行理财产品或货币市场基金等。
2、第二看看产品资金流向因为产品投向直接决定了偿付能力。市场上有很多产品在宣传时都会夸大收益率，但理财产品的投向一带而过。对此，投资者要擦亮自己的眼睛，最好选择投向明确的产品，或者对比同类产品的收益率，如互联网理财产品余额宝们，刚开始宣传收益率7%左右，而如今收益下滑，其实这是必然的。余额宝们其实背后都是货币基金，而货币基金按照往年的平均年化收益基本在4%左右，所以投资者要理性看待。
3、第三了解产品从哪里赚钱有些银行理财产品是结构性理财产品，收益率很诱人。由于投资方向较复杂，多数投资者完全不明白产品结构，盲目购买，而遭遇损失。因此需要擦亮双眼，虽然有些投资者知晓资金投向股票债券等方向，但对这些领域却并不了解，也不知道是否能赚钱。晋商贷理财师认为投资紧抓一点尽量选择投向较为明确的产品，看不懂的产品不要买。