1、下图是贷款分期还款的表格,表格中的月利率是0.34%,乘以12个月,等于4.08%,咋一看比房贷利率还要便宜。真的是这样吗?请看下一步。
2、打开一个贷款计算器,将贷款金额、贷款期限和利率填入,选择等额本息还款,再进行计算。
3、计算的结果是还款总额为102223.75元,利息总额为2223.75侍厚治越元,每个月月供为8518.65元,比第一步中12期,每月的月供867泌驾台佐3元少了154.35元。显然这个年利率不是4.08%,真实利率肯定比这个高,那真实的利率又是多少呢?
4、继续用贷款计算器进行计算,贷款金额和贷款期限不变,利率填写的值比4.08%要高,咸犴孜稍先输入5%,试一试,得出的结果是8560.75元,再修改利率数值,赶时縻橼直到计算的结果无限接近8673元这个数值。最后的得出的年利率是7.44%,比4.08%高出了3.36%,差不多翻倍。那为什么会相差这么多呢?
5、因为在第一步中是模糊了还款包含本金这个概念,每个月还款包含的本金,下个月是不用计算利息的,只计算剩余本金的利息,所以导致相差这么大。